意外险也有夫妻版了？要买吗？

作者|猫妹

来源|大猫好规划

最近意外险市场出了个新面孔，主打夫妻一起投保。

熟悉的猫友都知道，猫妹比较倾向于夫妻保障切割，不主张夫妻共保。

那这款保险到底值不值得买呢？

老规矩，先上个图吧。

先说结论，小两口1号夫妻意外险是一款可以夫妻一起入手的意外险。

它的优势在于：

1、性价比高，俩人一起买比分着买保费便宜大概10%。

像小蜜蜂、大护甲，100万保额档的保费都是299元，而小两口1号的价格是俩人保费合起来538，比分开买便宜了60元。

2、保障内容齐全，功能强大，该有的保障都有。

小两口1号（至尊版）的保障包括：

100万意外身故/残疾+5万意外医疗+50万猝死及急性病身故+150元/天的意外住院津贴+50到300万不等的公共交通意外额外赔付+30万驾乘私家车意外额外赔付（法定节假日保额翻倍）。

除此之外，夫妻双方如果因为同一意外身故全残还有额外50万的赔付。

小两口1号不管是保障的内容，还是保额，都没缺斤少两。

而它的猝死保障还囊括了突发急性病身故，且时间限定是180天，可以说是相当宽松了。

另外，小两口1号的至尊版的意外医疗覆盖社保外费用，而且无免赔额。但是大家在使用时要注意，如果未经医保报销，只能赔80%，所以意外事故发生后去医院的正确打开方式是先用医保，再找保险公司报销兜底。

最关键的是，这些保障的保额都不是共用的，而是丈夫的保额是丈夫的，妻子的保额是妻子的。

举个栗子：

如果投保了至尊版，夫妻一方在空难中身故了，那么受益人获得的赔款为意外身故保额100万+航空意外身故保额300万，共计400万；

如果夫妻双方同时在一起空难中身故了，那么受益人获得的赔款为意外身故保额100万×2+航空意外身故保额300万×2+夫妻双方因同一意外身故保额50万×2，共计900万。

所以，小两口1号在保额上，也没有什么坑。

爆款意外险总是不长久，真的是个令人烦恼的问题。

比如近期小蜜蜂2号增加了除外的医院，也就是说你去这些医院看病，保险公司不赔钱；

大护甲2号更狠，一下子增加了几条投保限制：新增健康告知，问到了恶性肿瘤、高血压、冠心病、抑郁症、癫痫等疾病；还问了历史保额，意外险超过300万保额也不能买；限制了部分职业投保；至尊版也只支持一二线城市、18~50岁的人投保。

虽然现在监管部门在整治意外险市场的“暴利”，但对于这些走“爆款”路线的“少数派”产品来说，并没有多大的赚钱空间，反而是干赔了的风险比较大。

也因此，很多产品销售一段时间后就要么停售，要么增加限制条件。

像是健康告知，特殊工种要求，小两口1号也有。

增加健康告知，猫妹觉得可以理解，毕竟猝死、突发急性病，有时候跟基础疾病也有关联。甚至有些“意外”的发生，背后也有疾病的身影。

像职业要求也是，不同职业的意外风险概率也不一样。

所以大家也不要觉得是保险公司不厚道，像这样的要求，后面可能就成了“惯例”了，毕竟保险公司的风控会越做越精细。

所以，高性价比意外险，一方面大家且买且珍惜，一方面也要看好了要求再买，以免万一出事了不赔。